פוליסת חיסכון: האח הגדול של קופת הגמל להשקעה

במאמר הקודם דיברנו על קופת גמל להשקעה – כלי מצוין, אך מוגבל בתקרת הפקדה שנתית של כ-83,000 ש"ח בלבד (לפי התקרה כיום). כשמדובר בסכומים גדולים יותר, הגיע הזמן להכיר את האח הגדול: פוליסת החיסכון.

פוליסת החיסכון מזכירה קופת גמל להשקעה וחולקת איתה יתרונות מרכזיים, אך ללא תקרת הפקדה:

1.  מגוון אפיקי השקעה: אפשרות לבחור בין אפיקי השקעה שונים בהתאם לרמת הסיכון המתאימה לכם, כולל שילוב נכסים לא סחירים כמו נדל"ן ותשתיות

2. דחיית מס: מעבר חופשי בין אפיקי השקעה שונים ללא אירוע מס. תשלום מס רווחי הון (25% מהרווח) נדחה רק למועד המשיכה בפועל.

3. נזילות מלאה: הכסף נזיל וזמין למשיכה בכל עת, ללא קנסות יציאה.

4. יכולת מינוף: אפשרות לקחת הלוואה בתנאים מועדפים כנגד הצבירה (פריים – פריים מינוס), מבלי למשוך את הכסף מהקופה ומבלי לשלם מס. בכסף ההלוואה ניתן לעשות מה שרוצים.

5. מנגנון אנונה (הכנסה חודשית): אפשרות להגדיר משיכה חודשית קבועה מהפוליסה, תוך שהיתרה ממשיכה לעבוד ולהשקיע בשווקים.

פוליסת חיסכון יכולה להוות אלטרנטיבה להשקעה בנדל"ן -  נניח שמכרתם דירה או קיבלתם סכום משמעותי. במקום להיכנס לכאב הראש של קניית דירה להשקעה, תשלום הוצאות ראשוניות למתווך, עו"ד, שיפוצים ועוד. אח"כ חיפוש שוכרים, תיקונים שוטפים וחודשים שבהם הנכס עומד ריק בין שוכר לשוכר – פוליסת חיסכון מציעה אלטרנטיבה מצוינת. מנגנון האנונה מייצר לכם "שכר דירה" חודשי יציב ופסיבי לגמרי, לצד ניהול השקעות מקצועי, נזילות וגמישות מלאה.

בשורה התחתונה: פוליסת החיסכון מעניקה לכם את הטוב מכל העולמות – השקעת סכומים גדולים והגדלת ההון, ניהול השקעות מקצועי, נזילות, דחיית מס וגמישות מקסימלית, אפשרות לקבל הכנסה חודשית. כל זה ללא התעסקות נוספת וללא כאב ראש.